מה חשוב לבדוק בקרן הפנסיה שלך?

קרן הפנסיה היא אחד הנכסים החשובים ביותר שנצבור במהלך חיינו. היא תשפיע באופן ישיר על איכות החיים שלנו בגיל הפרישה – ולכן חשוב לא להשאיר אותה "על טייס אוטומטי". גם אם אתה שכיר ומפרישים לך דרך המעסיק, או שאת עצמאית ומנהלת את ההפקדות בעצמך – יש כמה דברים שחשוב לדעת ולבדוק.

1. דמי הניהול – הפרטים הקטנים שעושים את ההבדל הגדול

דמי ניהול נגבים משני מקורות: מההפקדה החודשית ומהצבירה המצטברת. גם אם מדובר באחוזים קטנים – ההשפעה שלהם על הצבירה הסופית יכולה להגיע לעשרות ואף מאות אלפי שקלים בטווח של 30 שנה.מה לבדוק?- מהו שיעור דמי הניהול שלך כיום?- האם ניתן להתמקח עליהם או לעבור לקרן אחרת?

2. מסלול ההשקעה – האם הוא מתאים לך?

רוב הקרנות מציעות מספר מסלולי השקעה (מסלול כללי, מסלול לבני 50+, מסלול מנייתי ועוד). כל מסלול מתאפיין ברמת סיכון שונה. התאמה לא נכונה = סיכון לצבירה נמוכה יותר או חשיפה מוגזמת לתנודות השוק.מה לבדוק?- באיזה מסלול אתה נמצא היום?- האם יש התאמה לגיל, למצב המשפחתי וליכולת הכלכלית שלך?- האם כדאי לעבור למסלול עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר (למשל בגיל צעיר)?

3. כיסויים ביטוחיים – לא תמיד צריך את כולם

קרן הפנסיה כוללת כברירת מחדל ביטוח למקרה נכות (אובדן כושר עבודה) ולמקרה מוות (שאירים). אבל לא תמיד זה מתאים לכל אחד – למשל אם יש לך כבר כיסוי פרטי או דרך מקום העבודה.מה לבדוק?- האם אתה משלם על כיסוי שאתה לא צריך?- האם הכיסוי הקיים מספק או שדרוש חיזוק?

4. צבירה ותחזית – איפה אני עומד היום?

לרובנו אין מושג כמה צברנו בפועל או מה צפויה להיות הקצבה החודשית. כדאי לבדוק אחת לתקופה דרך האתר של הקרן או בפגישה עם מתכננת מוסמכת.

מה לבדוק?

- מהי הצבירה הנוכחית?

- מה תחזית הפנסיה לפי גיל הפרישה?

- האם יש פער בין התחזית לרמת החיים הרצויה?

אל תמתינ.י לרגע האחרון – בדיקת קרן הפנסיה אינה פעולה מסובכת – אבל יש לה משקל עצום על העתיד שלך.

ייעוץ מקצועי, מותאם אישית – יכול לעשות הבדל של מאות אלפי שקלים בפרישה.

רוצה שנבדוק עבורך את קרן הפנסיה שלך?

[לחצו כאן לתיאום פגישה]